来源：北京商报

9月16日，台风“贝碧嘉”登陆上海，成为1949年以来登陆上海的最强台风。台风过境，财产或人身损失不容忽视。

那么，针对潜在的损失，哪些保险可以起到保障作用？据了解，财产一切险是承保财产因自然灾害或意外事故以及由于突然和不可预料的事故造成的损失，除保险条款规定的责任外，保险人均负责赔偿。北京劭和明地律师事务所保险律师李超表示，对于企业而言，财产一切险和财产综合险一般都包括对台风等自然灾害的保障；而对于员工而言，团体人身意外伤害保险、雇主责任险等也可以起到一定的保障。

台风这类自然灾害也可能导致家庭房屋、小汽车等家庭财产受损，个人人身安全也会受到大风、洪水、高空坠物、触电等情况的威胁。另外台风对于农业生产也会带来很大的不利影响，种植和养殖业也会遭受不小的损失。对此，李超表示，对于个人而言，如果给汽车投保了全面且足额的车险，给房屋投保了适当的家财险，给家庭成员投保了必要的人身意外险，都可以起到很好的保障作用。对于农业生产者而言，投保了适当的农业保险，则可以在发生自然灾害时最大限度地减少经济损失。

“值得注意的是，《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。因此保险消费者及时报案显得格外重要。另外针对人寿保险的诉讼时效是5年，针对非人寿保险的诉讼时效是2年，消费者也应该在诉讼时效内主动向保险公司进行索赔申请。”李超进一步表示。

上海市同业保险公会发布的信息显示，多家保险公司的首笔理赔款已陆续到账。

9月16日7时47分，人保财险上海分公司接到首笔赔付的车主车险报案，客户车辆因被吹断的树枝砸到受损，金山理赔分部查勘定损员第一时间赶赴现场查勘，确认损失后直接赔付，该笔赔案已于当日上午10时52分完成赔付到账。

9月16日上午，平安产险上海分公司查勘员接到报案，客户刘先生停放在小区内的车辆受到台风影响，玻璃受到损坏。查勘员迅速响应，仅过了1.2个小时便完成了理赔审核，将赔款支付给客户，完成结案。

9月16日7时15分，国寿财险上海市分公司接到第一起车险客户彭先生报案，在浦东新区某小区内标的车辆被树干砸到，导致车顶受损。该分公司于8时27分完成车险第一笔定损，8时31分已将理赔款支付给被保险人。

“保险公司针对灾害快速赔付，一方面得益于日常针对各类常见灾害事故的应急响应机制的建立与完善，很多保险公司针对自然灾害都开通了报案理赔绿色通道；另一方面也得益于现代金融数据系统使保险公司工作效率提高，让保险公司可以实现远程勘查定损、大数据精准分析、快速结案理赔等。”李超表示。

对于保险在应对自然灾害方面可以发挥的作用，在李超看来，保险可以通过事前预防、事中协助、事后补偿等多层次工作提高全社会应对自然灾害的整体能力。事前预防方面，可以通过在投保时对潜在风险的梳理和特别约定，加强投保人的风险防范意识，促进其主动提高对潜在风险的应对能力。事中协助方面，在自然灾害来临时，保险公司可通过及时发布灾害预警和动态信息，进行现场查勘走访，提醒参保人高度重视并积极应对灾害风险。事后补偿方面，通过保险的经济补偿功能，针对自然灾害对社会财富的损失进行针对性的补偿，高效快速恢复社会秩序与生产经营能力，降低自然灾害对社会的整体冲击。

北京商报记者 胡永新

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责任编辑：何松琳